As criptomoedas têm conquistado cada vez mais destaque no mundo dos Mercados Financeiros. De um fenómeno aparentemente passageiro, tornaram-se um dos ativos mais discutidos e promissores da última década. Termos como Bitcoin, Ethereum e blockchain já fazem parte do vocabulário comum, e o interesse por investir neste tipo de ativo digital não para de crescer.
Mas afinal, o que são criptomoedas? Como funcionam? E, mais importante: como investir em criptomoedas com segurança e consciência, mesmo sem experiência prévia?
Neste artigo, vais encontrar um guia completo e simples, ideal para quem está a dar os primeiros passos neste universo que está a agitar a Economia Global. Vamos explorar o essencial — desde o conceito básico até estratégias de investimento, passando por segurança, plataformas, impostos e muito mais.
Se queres entrar no mundo das criptomoedas sem cair em armadilhas nem cometer erros comuns, este artigo é para ti.
O Que São Criptomoedas?
Criptomoedas são moedas digitais descentralizadas, criadas e armazenadas de forma eletrónica. Ao contrário do dinheiro tradicional (fiat), como o euro ou o dólar, não são emitidas por um banco central. A sua criação e transações são garantidas por uma tecnologia inovadora chamada blockchain.
A primeira e mais conhecida criptomoeda é o Bitcoin, criada em 2009 por uma figura misteriosa (ou grupo) conhecida como Satoshi Nakamoto. O objetivo era simples, mas revolucionário: criar um sistema financeiro alternativo, onde as pessoas pudessem trocar valor diretamente entre si, sem intermediários como bancos.
Desde então, surgiram milhares de outras criptomoedas — conhecidas como altcoins — como Ethereum, Cardano, Solana, Litecoin, entre muitas outras. Cada uma com características e finalidades específicas: contratos inteligentes, privacidade, escalabilidade, etc.
Em resumo, as criptomoedas:
- São ativos digitais.
- Usam criptografia para garantir segurança.
- Permitem transações rápidas e globais.
- Funcionam de forma descentralizada, sem intermediários.
E é precisamente essa descentralização que as torna tão inovadoras — e, ao mesmo tempo, desafiadoras.
Como Funcionam as Criptomoedas
Por trás das criptomoedas está uma tecnologia poderosa: o blockchain, ou “cadeia de blocos”. Imagina um livro-razão público onde todas as transações são registadas de forma transparente, imutável e segura. Cada vez que alguém envia ou recebe uma criptomoeda, essa operação é validada por uma rede de computadores espalhados pelo mundo.
Esses computadores (os chamados nós) trabalham juntos para verificar as transações e, uma vez aprovadas, adicionam-nas a um bloco. Quando o bloco está cheio, é ligado ao anterior — criando uma cadeia, ou blockchain.
Principais características:
- Descentralização: Não há um “dono” da rede.
- Transparência: Todas as transações podem ser consultadas publicamente.
- Segurança: A criptografia impede alterações ou fraudes.
Além disso, cada utilizador possui uma chave pública (como o número da conta) e uma chave privada (como uma password secreta). Quem detém a chave privada, detém o controlo das suas criptomoedas.
Existem ainda diferentes formas de validar as transações:
- Proof of Work (PoW) – como no Bitcoin (consome muita energia).
- Proof of Stake (PoS) – como no Ethereum 2.0 (mais eficiente).
Estas tecnologias garantem que o sistema funcione sem bancos, sem governos e sem censura — apenas com código e confiança matemática.
Vantagens e Riscos de Investir em Criptomoedas
Antes de investir, é essencial conhecer os dois lados da moeda. As criptomoedas oferecem oportunidades reais, mas também apresentam riscos que não podem ser ignorados.
✅ Vantagens:
- Potencial de valorização elevado
Muitas criptomoedas já registaram crescimentos impressionantes. O Bitcoin, por exemplo, saiu de cêntimos para dezenas de milhares de euros em pouco mais de uma década. - Acesso global e descentralizado
Qualquer pessoa com ligação à internet pode criar uma carteira e investir, sem necessidade de banco ou aprovação de terceiros. - Inovação tecnológica
Plataformas como o Ethereum permitem criar aplicações descentralizadas (dApps), contratos inteligentes e até arte digital (NFTs). - Transparência e controlo pessoal
Com as criptomoedas, o utilizador é dono do seu dinheiro. Não há intermediários a controlar transações ou impor restrições.
⚠️ Riscos:
- Alta volatilidade
Os preços das criptomoedas sobem e descem de forma abrupta. É possível ganhar muito, mas também perder rapidamente. - Falta de regulação
Apesar de haver avanços, o mercado ainda não é totalmente regulado. Isso pode ser um problema, especialmente em casos de fraude ou disputa legal. - Segurança digital
Se não forem tomadas precauções, os ativos podem ser roubados por hackers. Perder a chave privada equivale a perder o acesso às criptomoedas — para sempre. - Projetos sem fundamento
Existem milhares de criptomoedas, mas muitas não têm qualquer valor real. É importante saber distinguir entre projetos sérios e esquemas disfarçados (scams). - O Que Precisamos Para Começar
Investir em criptomoedas não é complicado, mas requer preparação. Antes de comprar o teu primeiro Bitcoin (ou qualquer outra moeda), precisas de reunir três elementos essenciais:
1. Criar uma carteira (wallet)
A carteira serve para guardar as tuas criptomoedas com segurança. Existem dois tipos principais:
- Hot wallet – conectada à internet (ex: apps e sites). Mais prática, mas menos segura.
- Cold wallet – offline (ex: pen USB especializada). Mais segura, ideal para grandes quantias ou longo prazo.
Dica: Para começar, uma hot wallet numa exchange segura é suficiente. Mais tarde, considera transferir os ativos para uma cold wallet.
2. Escolher uma corretora (exchange)
As exchanges são plataformas online onde podes comprar, vender e trocar criptomoedas. Algumas das mais conhecidas são:
- Binance
- Coinbase
- Kraken
- Bitstamp
- Bit2Me (com suporte em português)
Ao escolher uma exchange, analisa:
- Reputação e segurança
- Comissões
- Facilidade de uso
- Métodos de pagamento aceites
- Apoio ao cliente
Verificar identidade e depositar fundos
Por motivos legais (KYC – Know Your Customer), é comum que as exchanges solicitem um documento de identificação e comprovativo de morada.
Depois de verificada a conta, podes depositar euros por:
- Transferência bancária
- Cartão de crédito/débito
- Apple Pay / Google Pay (em algumas plataformas)
A partir daí, estás pronto para comprar as tuas primeiras criptomoedas!
Como Comprar Criptomoedas Passo a Passo
Agora que já tens uma conta numa exchange e uma carteira digital pronta a usar, chegou o momento de efetuar a tua primeira compra. Este processo é simples, mas deve ser feito com atenção.
Passo 1 – Escolher a criptomoeda
Começa por escolher a criptomoeda em que queres investir. Para iniciantes, as mais conhecidas e consolidadas como Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH) são geralmente as escolhas mais seguras. No entanto, existem milhares de opções disponíveis.
Dica: Não compres só porque está na moda — pesquisa bem o projeto por trás da moeda.
Passo 2 – Depositar fundos na exchange
Na maioria das plataformas, podes usar:
- Transferência bancária (mais barata, mas pode demorar 1-2 dias úteis)
- Cartão de crédito ou débito (mais rápida, mas com taxas mais altas)
Depois do depósito, o saldo fica disponível na tua conta da exchange.
Passo 3 – Efetuar a compra
Acede ao painel de negociação da plataforma e escolhe a criptomoeda pretendida. Introduz o valor que queres investir (por exemplo: 50€) e confirma a compra.
Exemplo: Comprar 0,001 BTC por 50€.
Podes também definir ordens de compra automáticas (por exemplo, comprar quando o preço baixar para X valor), uma funcionalidade interessante se estiveres atento ao mercado
Passo 4 – Transferir para a tua carteira (opcional)
Se estiveres a pensar guardar a criptomoeda a longo prazo (estratégia de hold), considera transferi-la para a tua cold wallet, aumentando a segurança.
Basta copiar o teu endereço da carteira e enviar a partir da exchange. Confirma sempre os dados — transações em blockchain não podem ser revertidas.
Estratégias de Investimento em Criptomoedas
Investir em criptomoedas não é só comprar e esperar que valorizem. Existem várias estratégias que podem ajudar a maximizar ganhos e reduzir riscos, mesmo para quem está a começar.
Buy and Hold (HODL)
Esta é a estratégia mais simples e usada por iniciantes: comprar criptomoedas e manter o investimento a longo prazo, ignorando as oscilações do mercado.
Vantagens:
- Menos stress com a volatilidade diária.
- Ideal para quem acredita no futuro das criptomoedas.
Risco:
É preciso ter paciência e resistir à tentação de vender em momentos de queda.
Trading de curto prazo
Comprar barato e vender caro — várias vezes, no curto prazo. Pode ser feito em minutos, horas ou dias.
Vantagens:
- Possibilidade de ganhos rápidos.
- Adaptação ao movimento do mercado.
Risco:
Exige estudo, análise técnica, sangue-frio e tempo. Não é recomendado para iniciantes sem preparação.
DCA – Dollar Cost Averaging
Investir pequenas quantias em intervalos regulares (ex: 50€/mês), independentemente do preço atual da criptomoeda.
Vantagens:
- Reduz o impacto da volatilidade.
- Evita entrar “com tudo” num pico de preço.
Ideal para quem quer investir com disciplina e sem precisar prever o mercado.
Diversificação
Não coloques todos os ovos no mesmo cesto. Em vez de investir tudo numa só moeda, distribui o teu investimento por diferentes criptomoedas (BTC, ETH, ADA, etc.).
Vantagens:
- Reduz o risco.
- Possibilidade de aproveitar o crescimento de diferentes projetos.
Atenção: Diversificar não é comprar qualquer moeda que esteja na moda. Pesquisa sempre!
Como Proteger o Teu Investimento
Investir em criptomoedas envolve mais do que comprar e esperar valorização — também é essencial proteger os teus ativos. Como não existe uma entidade central a quem recorrer em caso de perda ou roubo, a responsabilidade pela segurança é tua.
Aqui ficam os principais cuidados a ter:
Usa autenticação de dois fatores (2FA)
A maioria das exchanges permite ativar o 2FA, que exige um código adicional gerado no teu telemóvel (ex: Google Authenticator) para entrar na conta ou confirmar transações.
Nunca uses apenas o email e uma password — é fácil de hackear.
Guarda bem as tuas chaves privadas
A chave privada é o que dá acesso às tuas criptomoedas. Quem a tem, tem o controlo total dos fundos.
- Nunca partilhes a chave com ninguém.
- Não a guardes num ficheiro no computador (risco de vírus).
- Usa métodos seguros: papel, pen encriptada, cofres físicos ou wallets com backup.
Se perderes a chave privada, perdes o acesso aos teus fundos para sempre.
Mantém o antivírus atualizado
Ataques por phishing (falsos sites ou apps que imitam exchanges) são comuns. Mantém o antivírus ativo e verifica sempre os URLs das plataformas que usas.
Evita esquemas e promessas milagrosas
Desconfia de mensagens do tipo:
- “Investe 100€ e ganha 1000€ garantidos!”
- “Sou gestor cripto, posso multiplicar o teu dinheiro.”
- “Este token vai explodir em 3 dias!”
Se parece bom demais para ser verdade… provavelmente é mesmo mentira.
Tributação: Como Declarar Criptomoedas em Portugal
Em Portugal, as criptomoedas não estão completamente fora do radar do Estado. Desde 2023, existem regras mais claras sobre a sua tributação, especialmente no caso de venda com lucro.
Tens de declarar sempre?
Depende. Eis os dois cenários principais:
- Compra e manutenção (HODL):
- Se apenas compras e manténs as tuas criptomoedas, não precisas de declarar.
- Venda com lucro (realização de mais-valias):
- Quando vendes criptomoedas e obténs lucro, tens de declarar esse ganho no IRS.
- O imposto é de 28% sobre a mais-valia (a diferença entre o valor de venda e o valor de compra), se venderes antes de 365 dias da compra.
- Se mantiveres a criptomoeda durante mais de 1 ano, estás isento de imposto sobre essa mais-valia (válido para particulares, não empresas).
Como declarar?
No Anexo G da declaração de IRS (Modelo 3), deves indicar:
- A data de compra e venda
- O valor em euros no momento de cada operação
- A mais-valia obtida
Algumas exchanges fornecem relatórios detalhados que ajudam neste processo. Há também plataformas como CoinTracking ou Koinly que facilitam a contabilidade cripto.
Dica importante:
Guarda sempre um registo das tuas operações: capturas de ecrã, faturas, transações da blockchain. Nunca se sabe quando vais precisar de comprovar um valor
O Futuro das Criptomoedas: Vale a Pena Investir?
As criptomoedas não são apenas uma moda passageira. Ao longo dos anos, provaram ter potencial real para transformar a forma como lidamos com dinheiro, contratos e até identidade digital. No entanto, o futuro do setor está longe de ser garantido — depende de múltiplos fatores, incluindo adoção em massa, regulamentação e evolução tecnológica.
Adoção crescente
Cada vez mais empresas, bancos e até países reconhecem o valor das criptomoedas. Exemplos disso incluem:
- Grandes empresas como Tesla, PayPal e Visa que já aceitaram ou integraram criptomoedas.
- O Bitcoin como moeda legal em El Salvador.
- Crescimento de setores como NFTs, DeFi (finanças descentralizadas) e Web3.
O caminho para uma adoção global parece cada vez mais sólido — ainda que com obstáculos.
Regulação: ameaça ou oportunidade?
Muitos governos estão a desenvolver leis para controlar o uso de criptomoedas, com foco na:
- Prevenção de crimes financeiros
- Tributação
- Proteção dos consumidores
Embora a regulação possa assustar alguns investidores, ela também pode trazer credibilidade e atrair capital institucional — algo essencial para o crescimento sustentável do mercado
Sustentabilidade e inovação
Alguns projetos estão a migrar para sistemas mais sustentáveis, como o Proof of Stake, reduzindo drasticamente o consumo de energia. Esta transição é bem vista por investidores preocupados com o impacto ambiental do setor.
O Caso da Pi Coin: Revolução ou Ilusão?
A Pi Network surgiu com uma proposta apelativa: permitir às pessoas “minerar” uma nova criptomoeda diretamente no telemóvel, sem custos nem necessidade de equipamentos especializados. A ideia era democratizar o acesso ao mundo cripto.
Como funciona?
- Os utilizadores descarregam a app da Pi Network e começam a “minerar” Pi Coins com um simples clique diário.
- A mineração não consome bateria nem dados móveis.
- A rede funciona com base num sistema de convite, incentivando o crescimento da comunidade.
Mas afinal… o que é a Pi Coin?
Apesar do entusiasmo e do número impressionante de utilizadores (mais de 40 milhões registados), a Pi Coin acabou de ser lançada e ainda há muitas incertezas quanto ao seu real valor. A rede passou por uma longa fase de testes (mainnet fechada) e a só agora a moeda está listada oficialmente nas principais exchanges.
Vale a pena confiar?
A Pi Network pode ser um projeto ambicioso e com boas intenções, mas também pode ser um exercício de marketing com um fim incerto. O facto de não envolver dinheiro diretamente torna o risco mais baixo — mas o tempo investido também tem valor.
Se decidires experimentar, faz com expectativas realistas: pode dar frutos… ou não passar de uma experiência interessante.
Conclusão sobre as Criptomoedas
Entrar no mundo das criptomoedas pode parecer complexo ao início, mas com informação clara e os cuidados certos, é possível começar a investir de forma consciente e segura.
Neste guia, abordámos:
- O que são criptomoedas e como funcionam
- As vantagens e os riscos do investimento
- Como escolher uma carteira e uma exchange
- Estratégias básicas de investimento
- Cuidados essenciais com segurança
- A importância da tributação em Portugal
- E até o caso curioso da Pi Coin
O mais importante é lembrar que investir em criptomoedas não é um esquema rápido para enriquecer. É um mercado real, com oscilações, riscos e oportunidades. Tal como em qualquer outro investimento, a informação é a tua melhor aliada.
Começa com pouco, estuda, diversifica e nunca invistas mais do que estás disposto a perder.
Se gostaste deste artigo, guarda nos favoritos, partilha com alguém que esteja a pensar entrar no mundo cripto e continua a seguir o axometro.pt — vamos continuar a explorar este e muitos outros temas ligados à ciência, tecnologia e educação financeira.
👉 Aconselhamos a leitura do nosso artigo sobre: Investimento para Iniciantes
Assista ao vídeo sobre Criptomoedas👇
📚 Principais Referências sobre Criptomoedas
✅ Banco de Portugal – Criptoativos: o que são?
✅ Portal das Finanças – Perguntas Frequentes sobre Criptoativos
✅ CoinMarketCap – Preços e dados de mercado
✅ Investopedia – Cryptocurrency Explained
✅ Pi Network – Página oficial
❓FAQs - Perguntas mais Frequentes sobre Criptomoedas
Qual é a melhor criptomoeda para iniciantes?
As mais recomendadas são Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH), por serem mais estáveis, consolidadas e com maior aceitação global
Posso perder todo o dinheiro investido em criptomoedas?
Sim. As criptomoedas são voláteis e não têm garantia de retorno. Investe apenas o que estás disposto a perder
Preciso de muito dinheiro para começar?
Não. Podes começar com valores baixos, como 10€ ou 20€, especialmente se usares plataformas que permitem compra fracionada de moedas.
É legal investir em criptomoedas em Portugal?
Sim, é totalmente legal. No entanto, deves declarar ganhos obtidos com vendas, conforme as regras da Autoridade Tributária.
A Pi Coin é uma boa oportunidade?
Ainda é cedo para dizer. O projeto está em fase de testes e a moeda não tem valor real no mercado. Pode ser interessante acompanhar, mas com cautela e sem expectativas financeiras imediatas.
